Comment Acheter une Maison si j’ai un Mauvais Crédit (Québec 2019)

On me demande souvent: “Comment puis-je acheter une propriété si j’ai un mauvais crédit?” Voici un résumé de la réponse:

  1. Connaître son score de crédit
  2. Analyser son score de crédit
  3. Établir un plan d’action
  4. Qualifier pour un prêt hypothécaire
1. Connaître son score de crédit (pour l’immobilier)

Avant même de se demander si vous avez besoin de rétablir votre crédit, il faut savoir si vous êtes vraiment en deçà des standards des prêteurs hypothécaires. Je vous conseille de contacter un bon courtier hypothécaire, afin qu’il évalue l’entièreté de votre dossier.

Il m’arrive souvent de rencontrer des couples incapables d’emprunter avec leur propre banque, mais où je suis en mesure de les placer avec un autre prêteur. Je ne passerai pas en revue toute particularité de la qualification hypothécaire; je l’ai déjà effectué dans mon article précédent.

Bref, voici le standard “beacon” de la plupart des institutions financières:

  • 600 et moins = Presque impossible d’obtenir du financement avec les prêteurs “A”.
  • 600 et 650 = Très difficile d’obtenir du financement hypothécaire.
  • 650 et 680 = Possible d’obtenir du financement, mais avec restriction.
  • 680 et 720 = Très facile d’obtenir du financement, mais parfois vous n’avez pas accès à tous les promotions.
  • 720 et + = Vous avez accès à toutes les promotions du marché.

Si vous vous retrouvez dans la section 650 et moins, vous habituellement rétablir votre crédit avant d’obtenir un prêt. Plus bas, vous verrez comment. Pour l’instant, voyons pourquoi il est important de savoir analyser son crédit.

2. Analyser son score de crédit

Si vous voulez rétablir votre crédit, il est crucial de comprendre pourquoi celui-ci est affecté. Vous avez plusieurs options de ce côté pour faciliter votre achat immobilier:

  1. Demander les conseils d’un courtier hypothécaire.
  2. Aller directement vers une agence experte en rétablissement de crédit.

Je vous recommanderais évidemment un mélange de ces deux options: un bon courtier hypothécaire est un généraliste du crédit. Celui-ci s’aura analyser votre fiche et pourra ensuite vous référer à une agence spécialisée en rétablissement de crédit.

Après quelques mois, une fois votre crédit rétabli, le courtier hypothécaire reprendra le contrôle du dossier et s’aura comment vous guider vers l’achat de votre propriété de rêve.

Gardez en tête qu’un mauvais comme un bon score de crédit est toujours temporaire. C’est-à-dire qu’il est possible de perdre son nom ou de le rétablir assez rapidement.

3. Établir un plan d’action pour corriger son “mauvais crédit”

Une fois que vous connaissez les raisons pourquoi vous avez un mauvais crédit, vous devrez établir un plan d’action. Selon la gravité de votre situation, cela peut prendre entre quelques jours et plusieurs mois.

Souvent le problème avec le rétablissement de crédit est que les institutions financières chargent des frais peu enviables! Elles offrent des solutions complexes lesquelles prennent beaucoup de temps.

Cependant, Refresh offre des méthodes très peu couteuses et optimisées pour l’immobilier.

Je vous la recommande très fortement.

4. Qualifier pour un prêt hypothécaire

Félicitations! Votre crédit est maintenant rétabli. Vous devez vous plier aux autres conditions hypothécaires afin d’obtenir un prêt. Consulter un courtier hypothécaire pour plus d’information ou vous pouvez lire mon article précédent sur la qualification hypothécaire.

Si vous avez des questions, je vous invite à me les poser sous forme de commentaire ou de m’appeler.

Pour plus d’information sur des sujets connexes, vous pouvez lire:

  1. Top 10 des frais cachés immobiliers
  2. Tout sur la qualification hypothécaire
  3. La mise de fonds minimale pour tous les types de propriétés au Québec
  4. Banquiers vs Courtiers
  5. Au-delà du meilleur taux d’intérêt
Emmanuel Iannacci
About the author

Salut! Mon nom c'est Emmanuel et je tente d'aider le plus de gens possible à acheter leur première propriété. Bref, si vous avez des questions, je vous invite à me les poser, n'importe quand.
9 Responses
  1. Iza

    Jai une question .. par exemple que moi jai une cote de credit denviron 680 .. mais que mon conjoint a une cote de credit denviron 630 .. non pas parcequil a un mauvais credit mais parce quil nen a pas .. ( il na jamais eu rien dautre quun pret etudiant ) est il possible quand meme davoir droit a un pret hypothécaire .. ?

    1. Emmanuel Iannacci

      Salut Iza, dans des cas comme le tien, il serait effectivement possible d’obtenir un prêt hypothécaire.

      Cependant, cela va dépendre de d’autres facteurs tels que les revenus, dettes, mise de fonds, etc.

      Je t’invite à me contacter pour plus d’infos: 514-702-2481.

      Au plaisir.
      Emmanuel.

  2. Patrick Boyer

    Merci Emmanuel pour ces conseils! Je travaille fort pour rétablir mon crédit car souhaite plus tout posséder ma maison un de ces jours!

    1. Emmanuel Iannacci

      Salut Patrick! Merci pour le commentaire. Si tu veux discuter de stratégies personnalisés, je t’invite à me contacter n’importe quand. C’est sans frais et je pourrai te conseiller du mieux que je le peux.

  3. Khadija

    Bonjour Patrick j’ai une problème a propos le rachat d’une maison c’est que j’ai un mise de fond 15% par contre mon côté scort et bas Khadija merci

  4. Asta

    Bonjour Emmanuel j’ai un très mauvais crédit et mon mari son crédit est quand même mieux que le miens
    Nous voulons acheter notre maison nos beau parents veulent être notre endosseur ils ont un bon crédit et possède une ferme avec une bonne côte de crédit pensez vous que nous avons avoir la chance d’avoir la maison? Nous vivons déjà dans un jumelé que nous payons à plus de 1000$ par mois

    1. Emmanuel Iannacci

      Bonjour Asta, cela va dépendenre de plusieurs facteurs; notamment votre cote de crédit, votre mise de fonds et vos ratios d’endettements. Si possible, inscrivez-vous sur le site pour un retour d’appel. Au plaisir. Emmanuel

  5. Kizairis Gelinas

    Bonjour j’ai une question moi je fini une consolidation de dettes depuis 6 mois et j’ai un crédit de 680 avec un bon revenu mon mari a un crédit a presque 800 et un très bon crédit et bon revenu es que je pourrais avoir un prêt avec lui pour une maison

  6. PATRICK CONSTANTIN

    Bonjour Emmanuel,
    Je désir m’acheter une propriété dans les mois à venir j’ai la mise de fond, mais mon credit est sous la barre du 600. Comment puis je réaliser mon rêve?

    Merci
    Patrick

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À propos d'Emmanuel

Il est Courtier Hypothécaire chez Planiprêt dans le Grand Montréal et fondateur du site web 1Acheteur.ca. Il est passionné par le financement hypothécaire au québec et tente d'innover le marché hypothécaire par l'éducation et la technologie.